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新医改挤占保险空间 商业健康保险何去何从

2009/6/11/08:35 来源:中国保险报

    【慧聪制药工业网】 4月出台的《关于深化医药卫生体制改革的意见》(以下简称“《医改意见》”)和《医药卫生体制改革近期重点实施方案(2009-2011年)》(以下简称“《实施方案》”),明确了中国医药(600056,股吧)卫生体制改革的指导思想、基本原则和总体目标及未来3年医改实施方案。

    笔者认为,新医改对商业健康保险有积极意义,主要表现在3个方面,一是通过医改,医药卫生体系的整体费用必将下降或趋于合理,将会减少商业健康险的风险,利于其进一步发展;二是基本医疗保险的“广覆盖、保基本、可持续”的刚性特征决定了它不可能承诺太多,负担过重,这给商业健康险留下了发展空间;三是新医改提出,“鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求”,如果国家能给保险业实际的鼓励和支持政策,将是商业健康保险的重大利好。

    商业健康保险在医疗保障体系中的地位

    新医改方案在制度设计上,明确了建立多层次医疗保障体系的总体思想,即建立以基本医疗保障为主体,其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充,覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。商业健康保险是多层次医疗保障体系的有机组成部分。

    《医改意见》及《实施方案》对保险业提出了新要求,指出应“积极发展商业健康保险。鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品,简化理赔手续,方便群众,满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。在确保基金安全和有效监管的前提下,积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式,探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务”。

    新医改方案提出了深化医药卫生体制改革的四项基本原则,其中第三条原则是坚持公平与效率统一,政府主导与发挥市场机制作用相结合。因此,医疗卫生体制改革在运行机制上,强调引入市场机制参与资源整合和服务管理,通过竞争提高医疗卫生运行效率、服务水平和质量,促进社会公平。在实现方式上,明确了商业保险参与医药卫生体制改革的途径,提出积极发展商业健康保险,完善医疗执业保险等方面的具体举措。因此,新医改将会从以下方面促进商业健康保险的发展。

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